FINRA 규칙은 다른 모든 커뮤니케이션 매체와 마찬가지로 소셜 미디어에 적용됩니다. 규정을 준수하는 전략을 구축하고 일반적인 위반 위험을 피하는 방법을 알아보세요.
FINRA는 금융 산업 규제 기관입니다. 미국 정부에서 미국 내 브로커 딜러를 감독하도록 허가한 비영리 기관입니다. 증권거래위원회(SEC)의 감독을 받으며 운영됩니다.
FINRA의 포괄적인 목표는 투자자를 보호하고 시장 무결성을 보장하는 것입니다. FINRA 소셜 미디어 목표도 동일합니다. 그들의 역할 중 하나는 투자 상품에 대한 광고가 진실하고 오해의 소지가 없도록 하는 것입니다. 또한 투자 상품에 대한 공개 및 기록 보관 요구 사항을 감독합니다.
FINRA는 소셜 미디어에 대해 무엇이라고 말합니까?
FINRA는 2010년에 처음으로 소셜 미디어에 대한 구체적인 지침을 발행하기 시작했습니다. 그 당시는 소셜 네트워킹이 아직 초창기였습니다.
13년 후, FINRA는 소셜 미디어에 대해 많은 이야기를 합니다. 놀라운 일이 아닙니다. 그들의 연구에 따르면 소셜 미디어는 Gen Z 투자자에게 투자 정보의 최고 소스가 되었습니다. 밀레니얼 세대의 거의 절반과 Gen X의 4분의 1 이상도 투자에 대해 배우기 위해 소셜에 의존합니다.
원천: FINRA 투자자 교육 재단 및 CFA 연구소
FINRA 규칙은 다른 커뮤니케이션 매체와 마찬가지로 소셜 미디어에도 적용됩니다. FINRA는 다음과 같이 말합니다.
“소셜 미디어는 새로운 매체일 수 있지만, 대중과 소통하는 것에 대한 FINRA의 규칙은 여전히 적용됩니다.”
이 글에서는 소셜 미디어를 통해 고객과 소통하는 금융 기관의 경우 실제로 어떤 모습인지 살펴보겠습니다.
소셜 미디어에서의 일반적인 FINRA 위험 및 위반
소셜 미디어에서 FINRA 규정을 위반하는 가장 일반적인 방법은 다음과 같습니다.
클라이언트 및 잠재 고객 커뮤니케이션을 보관하지 않음
FINRA는 “비즈니스 자체”와 관련된 커뮤니케이션을 최소 3년 동안 보관하도록 요구합니다. FINRA 소셜 미디어 보관도 다르지 않습니다.
브로커가 사업 목적으로 개별 계정을 사용하는 경우 까다로울 수 있습니다. 물론, 회사 채널에 보관을 설정했습니다. 하지만 이러한 개별 계정을 통한 커뮤니케이션 보관소가 있습니까?
보관 요구 사항은 직접 메시지를 보내는 것 이상으로 확장된다는 점을 명심하세요. 또한 소셜 채널의 공개 댓글에도 적용됩니다.
교장의 적절한 감독/승인이 부족함
등록된 주체는 사용하기 전에 회사 소셜 미디어 계정을 검토해야 합니다. 여기에는 개별 대표와 브로커가 관리하는 계정이 포함됩니다.
소셜 채널의 모든 정적 콘텐츠는 게시하기 전에 등록된 주체의 승인을 받아야 합니다. 대화형 콘텐츠는 규정 준수 여부를 모니터링해야 합니다.
정적 커뮤니케이션과 대화형 커뮤니케이션의 차이점은 무엇입니까? 정적 콘텐츠는 장기적으로 온라인에 유지됩니다. 대화형 커뮤니케이션은 실시간으로 이루어집니다. 예를 들어, 소셜 게시물은 정적이지만 해당 게시물의 댓글에 응답하는 것은 대화형입니다.
특정 제품을 추천하는 대화형 커뮤니케이션에는 더 많은 적합성 규칙이 적용됩니다. 다음 중 하나:
- 등록된 교장은 사전에 권장 사항을 승인해야 합니다.
- 추천사항은 승인된 템플릿을 준수해야 합니다.
이러한 승인에 대한 기록을 보관해야 합니다.
소셜 채널에 게시된 댓글 처리
소셜 채널에서 댓글을 추적해야 합니다. 검토가 필요한 불만, 지침 또는 기타 커뮤니케이션을 찾으세요. 이러한 댓글은 다른 커뮤니케이션과 동일한 기간 요구 사항이 적용됩니다.
회사에 대한 긍정적인 피드백이 있는 댓글에 대해서는 아무것도 할 필요가 없습니다. 즉, 댓글을 좋아하거나 답장하거나 공유하지 않는 한 말입니다. 그런 경우, 댓글을 “채택”한 것입니다. 따라서 추천 공개를 제공해야 합니다. 명확하게 레이블이 지정된 링크를 통해 제공할 수 있습니다.
타사 웹사이트에 연결
큐레이션된 콘텐츠는 소셜 미디어 콘텐츠 일정을 완성하는 좋은 방법입니다. 하지만 무엇을 공유하는지 조심해야 합니다. FINRA 규제 고지 11-39를 고려하세요. 이 고지에서는 회사가 “거짓 또는 오해의 소지가 있는 콘텐츠”가 포함된 사이트에 링크하는 것을 금지합니다.
규정 고지 17-18에서는 다음 사항을 더욱 명확히 설명합니다.
“특정 콘텐츠를 공유하거나 링크함으로써 회사는 콘텐츠를 채택했으며, 원래 게시물의 진술과 맥락에서 읽을 때 콘텐츠가 회사에서 또는 회사를 대신하여 작성한 커뮤니케이션과 동일한 표준을 준수하는지 확인할 책임이 있습니다.”
타사 사이트에서 리소스에 대한 링크를 공유하는 것을 고려하고 계신가요? 먼저, 해당 사이트를 광범위하게 검토하여 신뢰할 수 있는 정보만 제공하는지 확인하세요.
인플루언서들과 함께 일하다
투자 회사는 소셜 미디어 인플루언서 및 추천 프로그램과 협력할 수 있습니다. 하지만 인플루언서를 선별하는 데 특히 엄격해야 합니다.
인플루언서와 협력하기 전에 기존 소셜 콘텐츠를 검토하세요. 규정 준수 요구 사항을 위반하거나 평판 위험을 초래하는 사항이 있는지 확인하세요.
인플루언서와 관계를 구축한 후에는 그들이 잘 훈련되었는지 확인해야 합니다. 감독 절차를 마련하세요. 또한 비즈니스와 관련된 커뮤니케이션 기록을 유지해야 합니다. 여기에는 공개 댓글과 DM이 포함됩니다.
이것은 많은 인플루언서가 보통 받는 것보다 훨씬 더 많은 감독입니다. 그래서 그들은 이러한 요구 사항에 화를 낼 수 있습니다. 그들이 FINRA 지침을 따르기 위해 당신과 함께 일할 의향이 없다면, 그들은 당신의 사업에 적합하지 않습니다.
FINRA에 따르면 소셜 미디어 인플루언서의 게시물과 댓글은 광고로 분류되어야 합니다. 규정 고지 17-18에는 다음과 같이 명시되어 있습니다.
“회사는 인플루언서의 댓글이나 게시물 형태를 취하는 모든 커뮤니케이션을 광고로 명확하게 식별해야 하며 브로커-딜러의 이름과 규칙 2210을 준수하는 데 필요한 기타 정보를 포함해야 합니다.”
부적절한 주장을 함
소셜 미디어는 잠재 고객과 소통하는 캐주얼한 플랫폼처럼 보일 수 있습니다. 하지만 소셜 미디어 콘텐츠는 여전히 대중과의 소통에 대한 FINRA 규칙 2210의 콘텐츠 표준을 따라야 합니다.
FINRA 규칙 2210 소셜 미디어 기대 사항 중 일부는 다음과 같습니다.
- 소셜 콘텐츠는 균형 잡히고 완전해야 합니다.
- 거짓이나 과장된 주장을 해서는 안 됩니다.
- 성과를 예측하거나 예상할 수 없습니다.
소셜 미디어에서 FINRA 위반의 결과는 무엇입니까?
FINRA 소셜 미디어 위반 사항은 시행 절차를 통해 처리됩니다.
원천: 핀라
징계 조치는 경고 조치 발령부터 중개 업계에서 추방되는 것까지 다양합니다. (후자는 심각한 위법 행위의 경우에만 적용됩니다.) 기타 제재로는 벌금과 정지가 있습니다.
승인, 검토, 기록 보관 및 신고 위반에 대한 개별 제재 가능성은 다음과 같습니다.
원천: FINRA 제재 지침
회사의 경우, 동일한 위반 행위로 5,000달러에서 80,000달러의 벌금을 부과받을 수 있습니다.
원천: FINRA 제재 지침
물론, 위에서 언급했듯이, 이것들은 소셜 미디어에서 FINRA 규정을 위반할 수 있는 유일한 잠재적인 방법은 아닙니다. 여기 실제 징계 사례가 있습니다.
2022년 12월, FINRA는 General Securities Representative를 징계했습니다. 그들은 그에게 5,000달러의 벌금을 부과하고 그의 공개 Facebook 페이지에 일련의 게시물을 올렸기 때문에 10개 영업일 동안 그를 정지시켰습니다.
FINRA는 결정에서 이러한 게시물 중 일부의 텍스트를 인용했습니다. 다음은 한 가지 예입니다.
안녕하세요 여러분, 2019년 9월의 월별 실적을 발표하게 되어 매우 기쁩니다. [Hedge Fund A] 월 수익률 2.79%로 옵션 헤지펀드에서 3위를 차지했습니다. 그리고 현재 우리는 거리에서 가장 높은 성과를 내는 옵션 전략 헤지펀드입니다. 2019년 YTD 수익률 35.38%는 2015년 설립 이후 매년 S&P를 앞지른 두 번째로 성과가 좋은 옵션펀드보다 100% 이상 높습니다! 누가 당신의 최선의 이익을 염두에 두고 있을까요? 우리가 그렇게 합니다!”
FINRA는 해당 게시물이 다음과 같은 이유로 FINRA 규정 3가지를 위반했다고 판단했습니다.
- 주장을 평가하기에 충분한 사실 없이 성능에 대해 주장했습니다.
- 종종 옵션과 관련이 있었지만 적절한 공개 정보가 없었습니다.
- 회사 대표의 검토를 받지 않았으며 FINRA 광고 규제 부서에 제출되지 않았습니다.
FINRA 규정을 준수하는 소셜 미디어 존재감을 구축하는 방법
모두 압도적으로 들릴 수 있습니다. 하지만 적절한 절차가 있다면, 회사가 소셜 미디어에서 FINRA 규칙을 준수하도록 도울 수 있습니다.
1. 규정을 이해하세요
보시다시피, 상당수의 FINRA 규칙과 규정이 소셜 미디어 채널에 적용됩니다.
소셜 미디어 전략을 계획할 때 알아야 할 주요 주제는 다음과 같습니다.
- 기록 보관 및 제출 요구 사항
- 승인, 감독 및 검토 요구 사항
- 통신 규칙
- 추천사, 인플루언서, 소셜 광고 관련 규칙
- 타사 콘텐츠 채택/링크 관련 규칙
이 게시물의 앞부분에서 하이라이트를 다루었습니다. 소셜 미디어에 대한 FINRA 규정을 심층적으로 이해하려면 규정 고지 17-18을 연구하세요.
2. 팀을 훈련시키세요
팀이 이해해야 할 가장 중요한 것 중 하나는 소셜 미디어를 비즈니스와 개인이 사용하는 것의 차이입니다. 규정 고지 11-39는 구체적으로 다음과 같이 언급합니다.
“회사의 정책 및 절차에는 업무 및 비업무 커뮤니케이션의 차이와 관련된 사람에 대한 교육 및 훈련이 포함되어야 하며, 관련된 사람이 한 모든 업무 커뮤니케이션을 보관, 검색 및 감독하는 데 필요한 조치가 포함되어야 합니다.”
제재 지침은 또한 위반 사항을 처리하는 방법을 결정할 때 “적절한 훈련 및 교육 이니셔티브”를 주요 고려 사항으로 명시합니다.
FINRA 소셜 미디어 규정 준수에 대한 정기적인 교육과 금융 서비스를 위한 소셜 미디어의 최신 동향에 대한 정보는 브랜드를 보호하는 데 도움이 됩니다.
3. 소셜 계정 접근 제한
소셜 계정에 대한 부적절한 접근은 귀사를 많은 FINRA 소셜 미디어 위반에 노출시킵니다. 여기에는 감독 부족, 오해의 소지가 있는 진술 또는 고객 데이터 침해가 포함될 수 있습니다. 각 소셜 계정에는 많은 것이 걸려 있습니다.
4. 명확한 소셜 미디어 가이드라인을 만드세요
소셜 미디어 가이드라인은 모든 브랜드에 중요한 문서입니다. 금융 서비스 브랜드의 경우, 이는 필수적입니다.
모든 브랜드와 마찬가지로 소셜 미디어 가이드라인에는 다음 내용이 포함되어야 합니다.
- 공개 및 투명성 요구 사항
- 개인정보 보호 규칙;
- 사이버 안전 지침
- 괴롭힘 및 포용성에 대한 지침;
- 저작권 및 상표권 지침.
FINRA 규정의 적용을 받는 회사는 한 단계 더 나아가야 합니다. 감독, 승인 및 보관을 위한 특정 절차를 추가하세요.
제재 지침에서는 FINRA 소셜 미디어 정책을 수립하는 것이 주요 고려 사항입니다.
5. 콘텐츠 라이브러리 만들기
콘텐츠가 승인되면 콘텐츠 라이브러리에 추가합니다. 그러면 팀에서 새로운 콘텐츠에 대한 광범위한 승인 요구 사항 없이 사용할 수 있는 리소스 카탈로그가 늘어납니다. 예를 들어, 적합성 규칙은 회사가 다음을 수행해야 한다고 명시합니다.
“특정 제품을 추천하는 대화형 전자 통신은 다음과 같은 경우를 제외하고는 금지합니다.
- 등록된 주체가 이전에 콘텐츠를 승인했거나
- “이 권장 사항은 이전에 승인된 템플릿을 따릅니다.”
6. 게시하기 전에 콘텐츠의 준수 여부를 확인하세요.
모든 소셜 게시물은 게시하기 전에 규정 준수 검토를 거쳐야 합니다. 하지만 규정 준수 전문가는 반복적인 기본 규정 준수 문제를 해결하는 데 시간을 낭비해서는 안 됩니다.
교육은 콘텐츠가 승인 워크플로에 들어가기 전에 규정 준수 문제를 줄이는 데 도움이 됩니다. 규정 준수 개정을 줄이는 또 다른 방법은 ProofPoint와 같은 자동화된 규정 준수 도구를 사용하는 것입니다.
데모 요청
7. 흠잡을 데 없는 보관소와 기록 유지
규제 감사를 받지 않기를 바랍니다. 하지만 감사를 받는다면 모든 소셜 미디어 활동과 커뮤니케이션에 대한 기록과 보관소가 필요할 것입니다.
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